Aby otrzymać kredyt hipoteczny w ramach Rodziny na swoim singiel musi zarabiać prawie 3,2 tys. zł netto. Na takie warunki mogą sobie pozwolić nieliczni.
Założenia kredytu hipotecznego
- 30-letni singiel, mieszkaniec Warszawy
- Wartość mieszkania – 250 tys. zł
- Wkład własny – 50 tys. zł
- Wysokość kredytu – 200 tys. zł
- Okres kredytowania – 30 lat
Singiel, który stara się o kredyt hipoteczny musi mieć zarobki na odpowiednim poziomie, i tak: 2 500 zł wymagają Alior Bank, Bank BGŻ, Bank Pocztowy, Bank Polskiej Spółdzielczości, PKO BP. W Credit Agricole klient musi posiadać dochody na poziomie 3 000 zł, natomiast w BNP Paribas Polska 3 200 zł.
Zdolność kredytowa maksymalnie na 25 lat kredytowania
Od stycznia 2012 roku banki mają wyznaczone nowe reguły obliczania zdolności kredytowej. Maksymalnie okres, dla którego jest wyliczana może wynieść 25 lat, nawet w przypadku, jeśli kredyt będzie spłacany dłużej. Według założeń zestawienia najwięcej jest w stanie udzielić Pekao Bank Hipoteczny – 570 tys. zł, Bank Millennium – 563 tys. zł, a także Bank i MultiBank – 560 tys. zł. Najmniejszą kwotę kredytu jest nam w stanie udzielić Credit Agricole, jedynie 400 tys. zł.
Wkład własny przy kredycie hipotecznym
Większość banków udziela kredytu hipotecznego na 100% wartości nieruchomości, jednak pod warunkiem, że klient wykupi ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego.
Są instytucje, w których minimalny wkład własny jest jednak wymagany. 20% LtV wymagają Bank BPH i Credit Agricole, w BNP Paribas wymaga się pokrycia 10% wartości nieruchomości, natomiast kolejne 10% należy ubezpieczyć.
Najczęściej ubezpieczenie nie jest konieczne przy 80% wartości zabezpieczenia, zdarzają się jednak odstępstwa od tej reguły. W PKO BP i Banku BGŻ konieczne jest 85% wartości nieruchomości, w BZ WBK nawet 100% dla klientów określanych jako „Młodzi Niezależni”, czyli posiadających wysokie wykształcenie, zarobki i co najwyżej 35 lat.
Okres kredytowania
Czas, na który singiel może wziąć kredyt hipoteczny może wynieść nawet 50 lat w Alior Banku. W Nordea Banku maksymalny okres kredytowania to 45 lat, natomiast na 30 lat pożyczki udzielą: Bank Zachodni WBK, Bank Polskiej Spółdzielczości, PKO PB, Pekao, Pekao Bank Hipoteczny.
Marża kredytów hipotecznych
Na wysokość kredytów hipotecznych wpływa również marża, w zależności od banku jej wysokość jest dość zróżnicowana. Najkorzystniejsze oferty pod tym względem posiadają Nordea Bank, BGZ oraz BNP Paribas, marża poniżej 1 p.p., w ostatnim przypadku marża kredytu po 5 latach spłaty wzrasta do 1,29 p.p. Wysokie marże powyżej 2 p.p. mają BPS i BZ WBK, dodatkowo w BZ WBK po 8 latach dopłat marża rośnie do 2,5 p.p. Średnia marża wynosi 1,35 p.p.
Prowizji nie pobierają BGŻ, Bank Pocztowy, Pekao, PKO BP. Millennium Bank, Pekao Bank Hipoteczny, BNP Paribas, BZ WBK.
