Najtańszy kredyt hipoteczny
Przed podpisaniem umowy kredytowej warto dokładnie przeanalizować, jakiego rodzaju koszty kredytu kryją się w ofercie banku.
Na koszt długoterminowego kredytu hipotecznego duży wpływ ma oprocentowanie, prowizja oraz koszty ubezpieczeń.
Wyślij zapytanie o ofertę najtańszego kredytu hipotecznego: bok@kredyt-hipoteczny24.com
Oprocentowanie
Oprocentowanie jest to cena kredytu. Z zasady składa się na nie tzw. stopa referencyjna oraz marża banku
WIBOR, LIBOR lub EURIBOR, czyli aktualna wysokość oprocentowania kredytów oferowanych na rynku międzybankowym odpowiednio w Warszawie, Londynie lub Brukseli (w przypadku kredytów w złotych będzie to WIBOR). Stawki te ulegają ciągłym zmianom. Na tę pozycję kredytobiorca nie ma żadnego wpływu. W przypadku kredytów w złotych najczęściej stosowany jest WIBOR 3M (3-miesięczny).
Marża banku – niezmienny składnik oprocentowania, stanowiący zarobek banku. Marża ustalana jest przez bank, a jej poziom odgrywa znaczącą rolę, gdyż różnica oprocentowania rzędu jednego punktu procentowego może spowodować znaczną oszczędność na odsetkach.
Wysokość marży zależy zwykle od stosunku wysokości wnioskowanego kredytu do wartości domu, działki czy mieszkania jako przyszłego zabezpieczenia hipotecznego (ang. loan to value, LTV). Im wyższy wkład własny zadeklaruje kredytobiorca, tym na niższą marżę banku może liczyć, a przez to także na niższe oprocentowanie i koszt kredytu.
Prowizja
Prowizja naliczana jest od wartości kredytu, można ją negocjować. Na lepsze warunki w stosunku do standardowej oferty mogą liczyć najczęściej stali klienci banku. Prowizję można doliczyć do kwoty kredytu, wtedy comiesięczna comiesięcznej raty będzie znaczniej odczuwalna
Koszty ubezpieczeń
Nie tylko ubezpieczyciele zarabiają na ubezpieczeniu kredytu, tylko część kwoty ubezpieczenia jest przekazywana do ubezpieczeń. Dlatego większość ubezpieczeń jest obowiązkowa. Należą do nich:
- Ubezpieczenie brakującego/niskiego wkładu własnego,
- Ubezpieczenie pomostowe,
- Ubezpieczenie na życie.
Inne koszty kredytu
Do kosztów kredytu, które mogą się pojawić w dalszej perspektywie należy doliczyć opłaty za przewalutowanie, przedterminową spłatę lub nadpłatę kredytu, sporządzenie aneksu do umowy. Z pewnością dojdzie także koszt podstawowej polisy mieszkaniowej.
Więcej:
