Na wiosnę zanotowano wzmożony ruch w kredytach hipotecznych z dopłatami w ramach rządowego programu Rodzina na swoim na budowę domu. To efekt wygasania programu, który ma zakończyć się z końcem br. roku.
W kwietniu zaciągnięto 3 249 kredytów hipotecznych z dopłatami o wartości 565 mln zł, czyli porównywalnie do poprzedniego miesiąca.
Mimo iż ceny mieszkań i domów spadają w pierwszym kwartale 2012 roku wydano więcej pieniędzy na nowe mieszkania, powodem tego są wysokie koszty kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości.
Zgodnie z rekomendacją T wprowadzoną przez KNF, wydatki na zobowiązania z tytułu kredytów nie powinny przekroczyć 50 % w przypadku klientów o dochodach mniejszych niż średnia krajowa, natomiast 65%, jeśli dochody są wyższe niż średnia krajowa.
W kwietniu zmniejszyły się wymagania niektórych banków, jeśli chodzi o przyznawanie kredytów hipotecznych. Aby rodzina z jednym dzieckiem mogła uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości 270 tys. zł na mieszkanie o wartości 300 tys. zł musi mieć dochody na poziomie 4 002 zł, czyli o 200 zł mniej niż w styczniu.
Co trzeci bank obniżył wymagania przyznawania kredytów mieszkaniowych. Najniższych dochodów wymaga obecni Getin Noble Bank, Eurobank i Polbank. Rodzina z jednym dzieckiem, która stara się o kredyt w wysokości 270 tys. zł na mieszkanie o wartości 300 tys. zł w Getin Banku musi mieć dochód na poziomie 3 644 zł, co oznacza spadek o 150 zł w porównaniu do stycznia 2011 roku.
Kredyty hipoteczne we frankach lub w euro są już praktycznie niedostępne, rosną również koszty kredytów mieszkaniowych w złotych.
Średnia marża kredytów hipotecznych w PLN w ciągu pół roku wzrosła o 0,2 p.p. Spodziewane wiosenne ożywienie na rynku kredytów hipotecznych nie nastąpiło, wręcz przeciwnie.
Liderami sprzedaży kredytów hipotecznych w 2011 roku były Nordea Bank, ING Bank Śląski oraz Pekao. Mniej kredytów zabezpieczonych hipoteką udzieliły natomiast BPH czy BOŚ Bank.
Najwięcej kredytów hipotecznych w 2011 roku udzieliły Nordea Bank, gdzie wartość pożyczek wzrosła aż o jedną czwartą oraz ING Bank Śląski ze wzrostem na poziomie 22%. Kolejny bank, który może pochwalić się podwyższeniem sprzedaży o 16%, czyli o ok. 13 mld zł to Pekao.
Tylko nieliczny mogą sobie pozwolić na kredyt hipoteczny w wysokości 800 tys. zł na zakup nieruchomości. Co trzeba zrobić, by go dostać?
Niewielka liczba osób nabywa nieruchomości na kwotę powyżej 0,5 mln zł, zgodnie z danymi Związku Banków Polskich w ostatnim kwartale 2011 roku to niespełna 6,3% ogólnej liczby przyznanych kredytów. Tylko 0,74% kredytów mieszkaniowych udzielono na kwotę przekraczającą 1 mln zł.
Jesteśmy jednym z najmniej zadłużonych państw w całej Unii Europejskiej. Odsetek zadłużenia w stosunku do naszego PKB jest porównywalny do tego w Czechach, Litwie, Słowacji czy na Węgrzech. Największe zobowiązania mają Duńczycy, których suma salda kredytów hipotecznych wynosi ponad 115% PKB.
Zadłużenie w 27 krajach Unii Europejskiej wzrosło przez rok o 2,6% i wyniosło w 2011 roku 5,66 bln euro. W porównaniu do roku poprzedniego wzrost zadłużenia jest niższy, wówczas wyniósł 8,5%. Wpływ na taką sytuację ma przede wszystkim niepewna sytuacja gospodarcza w strefie euro zniechęcająca banki do udzielania pożyczek.